Только ли нам приходится судиться со страховой компанией? Застраховав свой автомобиль, вы уверены в том, что в случае ДТП все расходы покроет страховая компания. Если речь идет о возмещении вреда в случае, когда вы и второй участник ДТП застрахован по ОСАГО, то в соответствии со ст. 7 ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования), обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей. Таким образом, в случае причинения вреда транспортному средству второго участника ДТП ему будет выплачена сумма в пределах указанной суммы, а ущерб, превышающий указанную сумму, виновник ДТП имеет право требовать с вас. Но вот вы получаете исковое заявление с требованием возместить определенную сумму не от потерпевшего в ДТП, а от страховой компании. Первое, что вы думаете: "Это незаконно! Я же застраховал свою ответственность!". Однако в том случае, если второй участник ДТП застраховал свой автомобиль по полису добровольного страхования - КАСКО, то обратившись в страховую компанию по риску КАСКО, он получает возмещение причиненного ущерба в полном объеме. И вот тут у страховой компании и возникает то право требования, которое и послужило поводом для подачи искового заявления - суброгация. В соответствии с п.1 ст. 965 ГК РФ, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Простыми словами страховая компания, выплатившая потерпевшему деньги в счет возмещения причиненного в результате ДТП ущерба, имеет право требовать эти деньги с виновника ДТП. Таким образом, данное требование страховой компании, выплатившей возмещение по КАСКО, совершенно законно. Однако стоит учитывать, что на основании пункта 4 статьи 931 ГК РФ, которая предписывает следующее: "В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы". То есть, страховая компания, застраховавшая вашу гражданскую ответственность по ОСАГО, выплатит в счет возмещения вреда в пределах 120 000 рублей, сумму, превышающую указанный предел страховая компания по КАСКО вправе получить с виновника ДТП. Однако нередки случаи, когда в исковом заявлении предъявлено требование о взыскании разницы между выплаченным страховым возмещением, не превышающим 120 000 рублей, и суммой компенсируемой вашей страховой компанией по ОСАГО. Как правило, согласно договора добровольного страхования транспортных средств, страховая компания производит страховую выплату в полном объеме, то есть без учета износа транспортного средства. Согласно же ФЗ "Об ОСАГО" выплата производится с учетом износа частей, узлов, агрегатов и деталей, используемых при восстановительных работах. В результате указанной разницы возникает сумма, которую и требует выплатить истец. Требование истца обосновывается ст.15 ГК РФ, которая предписывает производить возмещение причиненного имуществу вреда в полном объеме. Следует помнить, что законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" предусмотрено право регрессного требования к лицу, причинившему вред в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, когда:
- вследствие умысла указанного лица был причинен вред жизни или здоровью потерпевшего;
- вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);
- указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред;
- указанное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия;
- указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями);
- страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства в период, предусмотренный договором обязательного страхования).
При этом, страховщик также вправе требовать от указанного лица возмещения расходов, понесенных при рассмотрении страхового случая.
